Аналитика

Скоринг позволит максимально быстро оценить потенциального заемщика. Чаще всего скоринговой системой пользуются банки и микрофинансовые организации. Скоринговая оценка кредитоспособности физического лица позволяет в максимально кратчайшие сроки оформить заявку на получение кредита.

Специальные программы и алгоритмы анализируют информацию потенциального заемщика и начисляют определенное количество баллов, по результатам опроса. Методика оценки заемщика банка позволяет вычислить по полученной заявке, насколько стабильно ваше финансовое положение, наличие недвижимости, работы, отсутствия задолженностей по другим кредитам и т.п.

Бонусы в виде дополнительных баллов получают семьи, у которых есть дети. Такие заемщики будут более ответственными, и долговые обязательства будут соблюдаться в срок. Так же предпочтение отдается специалистам с опытом в работе. Баллы могут снижаться по тому же алгоритму. Минусом считается так же низко квалифицированная работа, отсутствие университетского образования, юность и др.

Порядок управления кредитным риском осуществляется онлайн. При необходимости назначается личная встреча, на которой представитель банка оценит вашу адекватность, внешний вид, поведенческие особенности и другие немаловажные детали. В то же время будет осуществлена проверка ваших отношений с законом, наличие судимости, и другие риски.

По результатам исследований, программа выдаст итоговый балл, на основе которого банк примет решение по поводу одобрения или отказа в поданной заявке. Скоринг заемщика онлайн бесплатно определит все за и против, что значительно сэкономит время клиента и сотрудника финансовой организации. По результатам исследoваний будет предложено несколько вариантов финансирования, в том числе возможность представить поручителя.

Методика оценки заемщика банка на базе скоринга, позволяет на первичном этапе выявить пользователей с плохой репутацией, переоценить общую стоимость займа, увеличить или уменьшить процент кредита, в случае надежности заемщика.

Надежность клиента позволяет выявить заполнение анкеты, в которой сам заемщик указывает все необходимые данные, а система, в которую вносятся все данные, лишь анализирует полученную информацию. В базу данных загружаются все представленные документы, иногда для более расширенной информации загружаются данные из соцсетей, исследуется поведение клиента в предыдущий платежный период. В случае положительных результатов, компания может предоставить заявителю дополнительные услуги.

Существует еще так называемый скоринг на наличие мошенничества. Банк проверит пoтенциального клиента на наличие намеренных невозвратов займов, сфабрикованных страховых несчастных случаев, и других форм мошенничества.

Кто же пользуется скорингом?

Как правило, это микрофинансовые компании, они нуждаются в быстром анализе ситуации. В случае нулевой кредитной истории, размер займа может быть сокращен, или предложены более длительные сроки. Причинами отказа в заме могут стать многие факторы, о которых не обязаны сообщать клиенту. Оценив ситуацию банк, вынесет решение в первую очередь в пользу своего стабильного положения.

Влияние кредитной истории на процесс скоринга

Всем знакомо понятие - кредитная история. Каждый займ формирует персональную кредитную историю, в которой отражается каждый платеж, сроки оплаты, суммы. От соблюдения всех заданных условий кредитования, зависит ваша дальнейшая история, которая будет прослеживаться скоринговой системой, и будет учитываться при подаче заявлений на следующие займы.

Итак, скоринг что это?

 Это программа, позволяющая по определенному алгоритму оценить в кратчайшие сроки платежеспособность заемщика. Микрофинансовым организациям скоринг просто необходим, так как программа обрабатывает информацию намного быстрее человеческих ресурсов.

Скоринг не является постоянной величиной, при низких показателях его всегда можно повысить. И наоборот, при недобросовестном отношении к выплатам займа, понизить его. В то же время высокий скоринг не является гарантией выдачи кредита, он лишь повышает шансы положительного рассмотрения заявки. Основная задача скоринга, оценка рисков.

Исследуя все виды займов, наша компания, предоставляет широкий спектр услуг в области микрофинансирования. На базе скоринга мы в кротчайшие сроки рассматриваем все виды заявок от минимальных потребительских кредитов до крупных долгосрочных сумм.

Следуя золотому правилу обслуживания, мы индивидуально подходим к каждой ситуации и каждому клиенту в отдельности, исследуя потребности и возможности каждого. Наши системные решения оптимизируют работу всех уровней в единой базе данных. Принимая решение о выдаче займа, мы базируемся в первую очередь на ваших возможностях!