Аналитика

С каждым днем МФО пользуются все большей популярностью. Стоит отметить, что помимо обычных мирных жителей, которые берут деньги до зарплаты, есть и «злостные неплательщики», которые тестируют системы выдачи займов в МФО, а затем атакуют большим количеством заявок, в дальнейшем их не возвращая. Поэтому стоит непрерывно отслеживать статистику потока клиентов, тем самым отлавливая мошенников.

 

Способы выдачи займов на сегодняшний день разнообразны, но более популярными остаются банковская карта и банковский счет. По итогам первого полугодия 2015 года отмечено увеличение потока заявок на банковские счета клиентов.

 

Выдача на банковские счета также увеличилась, тогда как выдача на банковские карты уменьшилась. Такое резкое увеличение может свидетельствовать об атаке. Для более детального анализа стоит посмотреть, какие банковские счета указывают клиенты, и как в последствии эти займы возвращаются. Наибольшее количество заявок приходится на банковские счета Сбербанка. На втором и третьем месте Русский стандарт и Альфа-Банк, уступая лидеру почти в 2 раза.

 

По итогам 2 квартала практически по всем этим банкам увеличился поток заявок. Максимальный прирост по банкам Тинькофф, Ханты-Мансийский банк Открытие, Российский Национальный Коммерческий банк, Кредит Европа банк и ХКФ банк. Такое резкое увеличение потока заявок может свидетельствовать об атаке мошенников, на что следует обратить особое внимание.

 

 

По этим же банкам идет увеличение и количества выданных займов: Тинькофф, Ханты- Мансийский банк Открытие, Кредит Европа банк и ХКФ банк.

 

Как уже говорилось ранее, стоит опасаться тех заемщиков, по которым идет неожиданное увеличение потока заявок на счета одно и того же банка.

 

По итогам 1 полугодия 2015 года мы оценили возвратность займов в зависимости от банковского счета, указанного в анкете. По результатам оценки возвратности получилось, что хуже всего возвращают займы, выданные на счета банков Ханты-Мансийский банк Открытие, МТС банк, Русский Стандарт, Промсвязьбанк, ОТП банк.

 

Причиной низкой возвратности займов может служить отсутствие проверки заемщика и держателя счета на одноименность, тем самым несовпадение Ф.И.О. получателя и заемщика ведет к ухудшению возвратности. На это стоит обратить особое внимание.

 

На наш взгляд, для предотвращения мошеннических действий необходимо регулярно отслеживать заявки на счета этих банков и более серьезно подходить к классическим методам скоринга, а также внедрять альтернативные методики оценки заёмщика.

 

Ольга Телицина, аналитик по рискам