Аналитика

Мегарегулятор продолжает политику переноса банковского регулирования на микрофинансовый рынок. Указание Банка России 5114-У и 5115-У является облегченной версией банковского положения «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» 590-П, но логика присвоения категории качества займов просматривается довольно сильно. С октября 2019 года у участников микрофинансового рынка появилась обязанность производить расчёт долговой нагрузки при работе с физическими лицами. Данное требование регулятора вызвано стремлением снизить долговую нагрузку населения Российской Федерации. Компания «Скориста» решила произвести анализ ситуации по изменению уровня одобрения микрозаймов физическим лицам среди своих партнеров.

Итогами проведенного анализа стал факт сохранения уровня одобрения на прежнем уровне. На момент написания данной статьи,  средний уровень одобрения по новым клиентам, имеющим кредитную историю составил 31% от общего количества полученных заявок. В сентябре 2019 года этот показатель также  составлял порядка 31%

Рассматривая региональный специфику выдачи микрозаймов, хотелось бы отметить, что среди лидеров по данному показателю находятся таким регионы как Чукотской АО и Ямало-Ненецкий АО. В данных регионах вышеуказанный показатель находится на уровне 60% и 48%. Самые низкие показатели одобрения зафиксированы в таких традиционно проблемных регионах для кредитования как  Забайкальский край и Еврейская автономная область с показателем в 21%. В Москве и Санкт-Петербурге показатель одобрения находится в зоне выше среднего и составляет 37% от числа полученных МФО заявок на получение микрозаймов.

Микрофинансовые организации традиционно ориентируют бизнес на удержание своих клиентов, поэтому при осуществлении своей деятельности собственники МФО  часто ставят задачу своим риск-подразделениям по повышению уровня одобрения среди повторных клиентов компании. Партнеры «Скористы» зафиксировали средний процент одобрения по повторным клиентам в размере 92% от числа поступивших заявок. Наибольший процент одобрения зафиксирован  в Республике Тыва с показателем в 97%. В Москве и Санкт-Петербурге повторные клиенты получат одобрение с вероятностью 94% и 93% соответственно. Самый низкий показатель одобрения зафиксирован в  Ненецком АО – 85% клиентов получили зеленый свет на получение повторной финансовой помощи.

Компания «Скориста», используя методику Банка России по расчёту показателя долговой нагрузки, произвела расчёт данного показателя среди различных регионов России. Безоговорочным лидером по уровню закредитованности населения является Республика Дагестан с коэффициентом 4,47.Наименьший же показатель зафиксирован в Ямало-Ненецком АО, где средний показатель долговой нагрузки на заёмщика составляет 1,99. В Москве и Санкт-Петербурге вышеуказанные показатели равняются 2,11 и 2,26 соответственно. Среднее значение коэффициента долговой нагрузки на заёмщика по Российской Федерации составило 2,5. Это подтверждает цифры опроса Банка России, о том, что большинство заёмщиков высокий показатель долговой нагрузки.

Резюмирую написанное выше, компания «Скориста» отмечает, что вмененная обязанность по расчёту долговой нагрузки не отразилась критическим образом на показателе одобрения микрозаймов среди микрофинансовых организаций, использующих наш сервис по оценке платежеспособности заёмщиков. Компания «Скориста» адаптировала свои скоринговые модели к требованиям нового законодательства, что позволяет компаниям сохранить приемлемый уровень доходности своего бизнеса.

Вступление в силу новой нормативной базы по расчёту предельной долговой нагрузки на заёмщиков не должно останавливать Вас от ведения бизнеса. Компания «Скориста» обладает всеми необходимыми компетенциями для снятия с Вас головной боли по корректному расчёту данного показателя. Как видно из проведенного нами исследования показатели одобрения по полученным заявкам на микрозаймы находятся более чем на комфортном уровне для ведения бизнеса. Кредитование физических лиц имеет право на жизнь, а для сохранения приемлемого уровня доходности Вашей микрофинансовой организации – обратитесь к нам!