Готовые IT-решения для автоматизации МФО

03.09.2014

Выполнено: пресс-службой СКОРИСТА

Рассматривая предложения для комплексной автоматизации бизнеса МФО, мы исключили из списка продукты, предполагающие отдельные функциональные решения, такие как системы кредитного скоринга, о которых мы расскажем в последующих публикациях. В частности, разработки от компаний Experian, EGAR, CRIF, Scorto.

Кроме того, мы не преследуем цели провести бенчмаркинг решений на наличие того или иного функционала и оставляем возможность провести его самостоятельно вам.

Для принятия решения в выборе конфигурации вы можете использовать наш чек-лист в разрезе функциональных модулей.

Перечень готовых IT-решений для МФО


Наименование системы	Разработчик
Облако МФО	ООО "Облачные системы» www.mfocloud.ru
Автоматизированная информационная система «еМ.коМФОрт», «Cистема автоматизации МФО»	ЗАО «ЭСКЕЙП-М» www.escape.ru
Credit Conveyer	HiEnd Systems www.hiendsys.com
MICROCRED.IT
Saascredit.ru	DosLab www.doslab.ru
Микрофинансовая система	www.micfinsystem.ru
Комплекс решений на базе «1С: Бухгалтерия»	www.1sbox.ru
ELMA	ELMA www.elma-bpm.ru
Телепорт- микрофинанс	www.teleport-mfo.ru
МФО - сервис	www.mf7.ru
MicroFinancer	www.microfinancer.ru
Программный комплекс «ArchiCredit™»	www.archicredit.ru

Достаточность функционала IT-решений для МФО

Попробуем обобщить наши выводы, касательно того, что должно быть включено в достаточную по функционалу комплексную IT- систему для МФО. За основу т.н. «чек- листа» - структуры решений, мы взяли функционал, декларируемый в рамках продукта «MICROCRED.IT», расширив его собственными исследованиями данного вопроса.

Функционал	Уровень IT- решения для МФО
Функционал	Light	Standard	Premium&Hi-End
Регистрация обращений, анкет заемщиков, обратная связь на стадии рассмотрения кредитной заявки	+	+	+
Ввод заявок операторами МФО	+	+	+
Ввод заявок через web - интерфейс		+	+
Ввод заявок с терминалов оплаты			+
Адаптация форм под мобильные приложения			+
Личный кабинет заемщика		+	+
Просмотр информации о текущем и прошлых займах		+	+
Погашение займа банковской картой		+	+
Продление, реструктуризация займа, частичное погашение			+
Валидация данных и интеграционные решения с внешними источниками данных	+	+	+
Верификация телефонов и электронной почты	+	+	+
Верификация данных по КЛАДР, ФССП, ФМС	+	+	+
Верификация участников платежей по кредитной сделке	+	+	+
Интеграционное решение с НБКИ	+	+	+
Интеграционное решение с Equifax, Кронос, ОКБ		+	+
Универсальный настраиваемый интерфейс			+
Верификация данных соцсетей по заданным правилам		+	+
Семантический и графологический анализ данных, анализ физиогномики			+
Интеграционные решения с системами doc-flow МФО			+
CRM		+	+
CMS и редактирование контента			+
Интернет-статистика			+
Партнерские сети и лидогенераторы			+
Единая база знаний о свойствах клиентов	+	+	+
Аналитический модуль		+	+
общая статистика		+	+
клиентские предпочтения			+
клиентские связи			+
поддержка распределения продаж			+
Интеграционное решение с платежными системами при выдаче и погашении займов
Банковская карта	+	+	+
Банковское платежное поручение	+	+	+
Оплата через платежные терминалы		+	+
Переводы через платежные системы		+	+
СППР
Интерфейс риск - офицера	+	+	+
Автоматизированный скоринг		+	+
Автоматизированный адаптивный и поведенческий скоринг			+
Автоматизированный антифрод		+	+
Интерфейс визуализации алгоритмов проверки и скоринговой процедуры			+
Самообучение моделей			+
Интеграция модели с макросредой (рыночные индикаторы , макроэкономика), NII-simulation			+
Поддержка ALM (115-ФЗ. О противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма)
интерфейс контролера		+	+
автоматизация правил ALM⁵			+
Поддержка бухгалтерского и налогового учета, поддержка
Интеграция с стандартными бухгалтерскими системами	+	+	+
Интегрированные системы бухгалтерского учета			+
поддержка расчета корректировок по МСФО			+
поддержка отчетности регулятора		+	+
Административный интерфейс, интерфейс менеджера
Настройка ролей и пользователей		+	+
Настройка параметров кредитных продуктов	+	+	+
Отчетность по кредитному портфелю	+	+	+
Интерфейс конструктора отчетов			+
Отчеты по действиям пользователей	+	+	+
Система внутрикорпоративного антифрода			+
Рабочее место аналитика и риск - менеджера	+	+	+
Интерфейс настройки параметров скоринга и антифрода (бизнес – правила, стоп – факторы, справочники)		+	+
Интеграция с продуктами стат.обработки данных и мат. моделирования			+
Интерфейс логирования расчетов и бизнес - процедур		+	+
ALM. Инструменты GAP – анализа, поддержка инструментов управления капиталом			+
Адаптация инструментов регулятора к управлению рисками			+
Мониторинг и коллектинг займов
СМС оповещения, Уведомления по e-mail	+	+	+
Поддержка Call-центра (интеграция с VOIP-системой автоматического дозвона, автоинформатор, логирование)		+	+
Управление стратегиями коллектинга			+
Администрирование Hard и Legal коллектинга			+
Безопасность системы
Шифрование клиентских данных на уровне базы данных	+	+	+
API для работы с криптопровайдерами	+	+	+
Распределение и кластеризация данных		+	+
Поддержка BCP⁴			+

Оценка эффективности IT- решений

При выборе системы возникает вопрос о том, по каким критериям судить об эффекте от внедрения. К примеру, Компания ELMA³ предлагает в качестве критериев следующие показатели:

Увеличение среднего количества займов на клиента
Снижение суммарных затрат в расчете на 1р.выданных займов
Снижение расходов ФОТ в расчете на 1р.выданных займов
Снижение невозвратов по займам
Полное отсутствие рисков, связанных с реализацией федерального законодательства о защите персональных данных.

Однако, если же мы говорим о комплексных решениях, то, на мой взгляд, стоит обращать большее внимание не на выдачи, а именно возврат займов, тем самым оценивая эффективность системы с позиции поддержки процедур коллектинга и качества СППР решений. Количественные же показатели стоит оценивать с позиции минимизации операционных рисков и организации т.н. BCP⁴ - плана. Таким образом, перечень показателей должен быть расширен. В частности, при выборе IT – решения не мешало бы задать вопрос, каким образом будет минимизироваться количества операционных сбоев и простоев, насколько МФО сможет экономить на процедурах последующей интеграции и насколько возможно сокращение не фонда оплаты труда как такового, а удельного уровня операционных затрат.

_______________________________

Business Analytics
Положение о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации
http://www.elma-bpm.ru/product/industry_solutions/microfinance.html
Business Continuity Plan
ALM – anti laundering management

Титенский Роман, директор по рискам, кандидат экономических наук

Предыдущая статья Следующая статья

Аналитика