RUS

Горячая линия +7 (495) 268-09-63

Аналитика

И снова о готовых IT-решениях для МФО

01.07.2015

Ранее мы уже делали обзор существующих автоматизированных решений для МФО. Сегодня мы хотели бы вернуться к этому вопросу, тем более, что сегодня очень многие МФО начинают перерастать уровень "учета в эксель" и нуждаются в программных решениях, способных решать гораздо более широкий круг задач. 

С нашей точки зрения, автоматизированный комплекс для МФО, как и его поставщик, должны обязательно соответствовать следующим современным требованиям:

  1. Обладать готовым набором решений или возможностью оперативно подготовить интернет – площадку – портал, на базе которой будет осуществляться бизнес-процесс кредитования или его поддержка.
  2. Обладать как личными наработками в области привлечения клиентов в сети Интернет (wordstat, googleanalytics, готовые шаблоны рекламных компаний), так и установленными отношениями с основными лидогенераторами (привлечение клиентов) на рынке, УЖЕ интегрированным по API. Вопрос привлечения качественных клиентов будет является одним из основных в будущем развитии отрасли.
  3. Обладать хотя бы 4-5 инструментами защиты от мошенников в сети (antifraud). Например, такими как IDV верификация, ОКБ, Национальный Хантер, СМС подтверждение, верификация с помощью кредитной карты и т.д.
  4. Иметь свой скоринг. Система должна собирать всевозможные данные для качественного скоринга. Иметь возможность запрашивать данные из ВСЕХ Бюро кредитных историй, из других баз (Кронос и т.д.). Собирать данные для скоринга по социальным сетям, по номеру мобильного телефона, находить всевозможные данные по банковской карте заемщика. На основе входящей информации  и  собранных данных производить оценку заемщика.
  5. Доставлять деньги тремя-четырьмя основными способами: деньги на карту, на электронный кошелек, через системы денежных переводов и на расчетный счет в банке.
  6. Автоматическое сопровождение на протяжении всего срока жизни клиента: начисление процентов, автоматическая пролонгация по заявлению клиента, системы СМС уведомлений, системы голосовых уведомлений, отображение всей информации в Личном кабинете заемщика, автоматическое формирование судебного приказа и оправление его на электронную почту клиента (в случае необходимости).
  7. Принимать погашение займа. Основные каналы: банковская карта, баланс мобильного телефона, салоны связи, cashin терминалы,
  8. Иметь функционал для коллекторов: синхронизировать интерфейс с основными коллекторскими агентствами, списывать деньги с карты в безакцептном режиме (без согласия заемщика), работать с колл-центром внутренних коллекторов, составлять карты и маршруты для выезда коллекторов.
  9. Пост-обслуживание, мероприятия, ориентированные на повторное использование клиентом сервиса: распознавание повторных клиентов, динамическое управление размером процентных ставок для повторных клиентов, реализация акций, розыгрышей, интегрирование данного процесса с пунктом 2, retargeting.
  10. Сопровождатьюридическую и бухгалтерскую сторону МФО: формировать отчеты для БКИ, ЦБ, интегрироваться с 1С.

 

Комментарий от заместителя директора компании Автоматизированные финансовые комплексы (afcom.ru) Евгения Ковалева :

«Сегодня на рынке, помимо нас, представлены несколько программных решений для МФО, из которых немногие отвечают всем вышеперечисленным требованиям для автоматизации ведения бизнеса в онлайн и офлайн сегментах.

Существуют множество решений, которые выполняют отдельные конкретные задачи, стоящие перед МФО, например, ведут учет клиентов и дублируют ее 1С.

Бывают и случаи, когда МФО решают создавать систему своими силами. Это вполне объяснимо, т.к. рынок МФО молодой и о поставщиках готовых решений еще мало информации. Из минусов – большой срок разработки и запуска (от одного года и более), а также бюджет, сопоставимый с покупкой 2-4 уже готовых решений.

При всем разнообразии функционала систем для МФО, в конечном итоге, мы, вместе с нашим партнером - компанией «Скориста», по сути, стараемся улучшить три основные метрики наших заказчиков: уменьшить просроченную задолженность, снизить затраты на персонал и убрать человеческий фактор там, где он не нужен, повысить лояльность клиентов».

 

Внедрение автоматизированных программных решений для МФО от ведущих игроков данного рынка позволяет в несколько раз снизить время обработки одного клиента, полностью автоматизировать ряд основных функций по выдаче кредита, что приводит к снижению затрат на персонал, и, в конечном итоге, приводит к снижению доли просроченной задолженности.

Ниже перечислены действительно необходимые функции для любой автоматизированной системы для МФО:

 

                                   Функционал

           Комментарии

Общий функционал

 

Привязка функционала системы к информации, отображаемой на сайте

 

Форма анкеты с визуализацией основных параметров желаемого займа - кредитным калькулятором

 

Конфигуратор продуктов в системе - настройка текущих и создание новых кредитных продуктов на основе заложенных параметров

мин/макс сроки займа, суммы, периодичность погашения, возможность и кол-во пролонгаций, процентная ставка, процентная ставка на просроченную задолженность, наличие залога и т.д.

Возможность масштабирования системы для использования новых продуктов другого типа, например, оффлайн-займов помимо онлайн-займов

 

Интеграция с адресной базой данных ФИАС на всех этапах в системе

 

Логирование изменений данных в системе

 

Личный кабинет клиента для просмотра данных по займам и управления ими

Пролонгация текущего займа, подача заявки на новый и т.п.

Ролевая система доступа к отдельным элементам системы, настраиваемая администратором системы. Группы ролей

 

Набор фильтров (предопределённых) в каждом меню системы для фильтрации по необходимым критериям

например, для списка клиентов, заявок, займов, займов на просрочке, займов на этапе ручной верификации и т.д.

Формирование и печать необходимого пакета документов на займ

 

Уведомление пользователя системы по наступлению заранее определённых события

Например, при поступлении новой заявки

Вынесение типовых статусов по клиентам, заявкам, займам в отдельный интерфейс для настройки силами пользователя

список статусов - как справочник данных в системе

Перенос данных о существующих займах, клиентах и т.п. из текущей системы в новую

 

Обработка заявок, "зависших" в системе или остановившихся с ошибкой

 

Функционал бонусов или промокодов для получения клиентом льготных условий по займу

 

 

 

Финансовый функционал

 

Интеграция с платежными системами для перечисления средств клиенту

Перевод на банковский счёт, на карту, Contact и т.д.

Интеграция с платежными системами для приёма платежей

Банковский перевод, оплата по карте, оплата через терминалы Qiwi и т.д.

Общий риск-функционал

 

Интеграция со стандартными сервисами БКИ (кредитный отчёт, скоринговый балл БКИ)

ОКБ, Эквифакс, НБКИ. С возможностью изменения настроек и параметров доступа к сервисам

Просмотр полученных данных в наглядном (удобном) виде

Структурирование отчета из БКИ

Интеграция с антимошенническими (АМ) сервисами БКИ - НХ от ОКБ

Нац.Хантер от ОКБ или FPS от Эквифакс

Интеграция с сервисом идентификации клиента - IDV от ОКБ

IDV от ОКБ или eID от Эквифакс

Сохранение данных из внешних сервисов в базе данных для последующего использования

 

Разделение бизнес-процессов по новым и существующим клиентам

Например, существующие клиенты не смогут подать заявку через сайт, а только через личный кабинет

Логирование прохождения заявки по этапам оценки с сохранением промежуточных результатов

 

Консолидация данных из кредитных отчётов БКИ в единый отчёт

Обобщение одинаковых данных из разных бюро

Настройка (изменение) процесса принятия решения (оценки займа), заложенного в системе в виде BPM-модуля или аналогичного функционала

Функционал системы для изменения бизнес-процессов без привлечения ИТ-специалистов или подрядчиков с возможностью изменения заранее заложенных настроек

Передача кредитной истории клиента в соответствующие БКИ

ОКБ, Эквифакс, НБКИ. С возможностью изменения настроек передачи КИ

Интеграция с базами данных по клиенту - Кронос

 

Обновление данных во внешних антимошеннических сервисах по результатам проверки заявки в автоматическом и ручном режиме верификатором

 

Логирование запросов во внешние источники данных

 

Кэширование запросов во внешние сервисы - БКИ (кредитные отчеты), АМ-сервисы

с возможностью изменения настроек кэширования

Функционал блокировки выдачи займов после одобрения в ручном режиме

необходимо заблокировать перечисление средств, если это требуется и возможно на данном этапе

Верификация заявок

 

Просмотр клиентской информации, кредитной истории, истории и результатов запросов во внешние сервисы

 

Работа с "черными списками" с целью просмотра и добавления информации

с возможностью загрузки данных в списки, управления списками, добавления к записям комментариев, выгрузкой данных в удобный формат

Сохранение принятого итогового решения и причин/кодов решения

 

Добавление дополнительных контактных данных (тел, адрес) в карточку клиента

 

Сохранение результатов проверки верификатором в системе в разрезе каждой проверки

Статус проверки отдельных сущностей в заявке: личности клиента, работодателя клиента, документов, доходов, информации по адресам и телефонам и т.д. для дальнейшего сохранения в системе и передачи в антимошеннические сервисы

Работа с просроченной задолженностью

 

Просмотр клиентской информации, кредитной истории, истории и результатов запросов во внешние сервисы

 

Расчёт задолженности по займу на текущую и произвольную даты

 

Работа с "черными списками" с целью просмотра и добавления информации

 

Сохранение в системе результатов работы коллектора

 

Создание и изменение шаблонов сообщений sms, email, привязка их к событиям

 

Рассылка сообщений sms, email по заданным шаблонам и событиям

 

Добавление дополнительных контактных данных в карточку клиента

 

Работа с коллекторскими агентствами - Выгрузка и загрузка данных, отчётность по взысканию и оплате за услуги агентств

 

Антимошеннический функционал

 

Определение правил сравнения заявки с данными внутри пула собственных заявок

 

Сравнение данных в текущей заявке с данными из внешних сервисов

 

Сравнение данных в текущей заявке клиента с данными из его же предыдущих заявок

 

Вывод результатов проверки антимошеннических правил в интерфейс верификатора

 

Отчётность

 

Формирование заранее оговоренных отчётов по основным показателям кредитования и портфеля

 

Создание дополнительных отчётов с помощью системы или отдельного ПО

 

 

При выборе поставщика автоматизированного программного комплекса стоит обращать первостепенное внимание на полноту функционала, включенного в стандартный пакет поставки, готовность к интеграции с ведущими игроками рынка в области скоринга, лидогенерации, коллекшена. 

 

Сергей Окулов,

Евгений Ковалев (АФК)