• Горячая линия:
  •   +7 (495) 268 09 63

Снова о готовых IT-решениях для МФО

Ранее мы уже делали обзор существующих автоматизированных решений для МФО. Сегодня мы хотели бы вернуться к этому вопросу, тем более, что сегодня очень многие МФО начинают перерастать уровень "учета в эксель" и нуждаются в программных решениях, способных решать гораздо более широкий круг задач. 

Ранее мы уже делали обзор существующих автоматизированных решений для МФО. Сегодня мы хотели бы вернуться к этому вопросу, тем более, что сегодня очень многие МФО начинают перерастать уровень "учета в эксель" и нуждаются в программных решениях, способных решать гораздо более широкий круг задач. 

С нашей точки зрения, автоматизированный комплекс для МФО, как и его поставщик, должны обязательно соответствовать следующим современным требованиям:

  1. Обладать готовым набором решений или возможностью оперативно подготовить интернет – площадку – портал, на базе которой будет осуществляться бизнес-процесс кредитования или его поддержка.
  2. Обладать как личными наработками в области привлечения клиентов в сети Интернет (wordstat, googleanalytics, готовые шаблоны рекламных компаний), так и установленными отношениями с основными лидогенераторами (привлечение клиентов) на рынке, УЖЕ интегрированным по API. Вопрос привлечения качественных клиентов будет является одним из основных в будущем развитии отрасли.
  3. Обладать хотя бы 4-5 инструментами защиты от мошенников в сети (antifraud). Например, такими как IDV верификация, ОКБ, Национальный Хантер, СМС подтверждение, верификация с помощью кредитной карты и т.д.
  4. Иметь свой скоринг. Система должна собирать всевозможные данные для качественного скоринга. Иметь возможность запрашивать данные из ВСЕХ Бюро кредитных историй, из других баз (Кронос и т.д.). Собирать данные для скоринга по социальным сетям, по номеру мобильного телефона, находить всевозможные данные по банковской карте заемщика. На основе входящей информации  и  собранных данных производить оценку заемщика.
  5. Доставлять деньги тремя-четырьмя основными способами: деньги на карту, на электронный кошелек, через системы денежных переводов и на расчетный счет в банке.
  6. Автоматическое сопровождение на протяжении всего срока жизни клиента: начисление процентов, автоматическая пролонгация по заявлению клиента, системы СМС уведомлений, системы голосовых уведомлений, отображение всей информации в Личном кабинете заемщика, автоматическое формирование судебного приказа и оправление его на электронную почту клиента (в случае необходимости).
  7. Принимать погашение займа. Основные каналы: банковская карта, баланс мобильного телефона, салоны связи, cashin терминалы,
  8. Иметь функционал для коллекторов: синхронизировать интерфейс с основными коллекторскими агентствами, списывать деньги с карты в безакцептном режиме (без согласия заемщика), работать с колл-центром внутренних коллекторов, составлять карты и маршруты для выезда коллекторов.
  9. Пост-обслуживание, мероприятия, ориентированные на повторное использование клиентом сервиса: распознавание повторных клиентов, динамическое управление размером процентных ставок для повторных клиентов, реализация акций, розыгрышей, интегрирование данного процесса с пунктом 2, retargeting.
  10. Сопровождатьюридическую и бухгалтерскую сторону МФО: формировать отчеты для БКИ, ЦБ, интегрироваться с 1С.

 

Комментарий от заместителя директора компании Автоматизированные финансовые комплексы (afcom.ru) Евгения Ковалева :

«Сегодня на рынке, помимо нас, представлены несколько программных решений для МФО, из которых немногие отвечают всем вышеперечисленным требованиям для автоматизации ведения бизнеса в онлайн и офлайн сегментах.

Существуют множество решений, которые выполняют отдельные конкретные задачи, стоящие перед МФО, например, ведут учет клиентов и дублируют ее 1С.

Бывают и случаи, когда МФО решают создавать систему своими силами. Это вполне объяснимо, т.к. рынок МФО молодой и о поставщиках готовых решений еще мало информации. Из минусов – большой срок разработки и запуска (от одного года и более), а также бюджет, сопоставимый с покупкой 2-4 уже готовых решений.

При всем разнообразии функционала систем для МФО, в конечном итоге, мы, вместе с нашим партнером - компанией «Скориста», по сути, стараемся улучшить три основные метрики наших заказчиков: уменьшить просроченную задолженность, снизить затраты на персонал и убрать человеческий фактор там, где он не нужен, повысить лояльность клиентов».

 

Внедрение автоматизированных программных решений для МФО от ведущих игроков данного рынка позволяет в несколько раз снизить время обработки одного клиента, полностью автоматизировать ряд основных функций по выдаче кредита, что приводит к снижению затрат на персонал, и, в конечном итоге, приводит к снижению доли просроченной задолженности.

Ниже перечислены действительно необходимые функции для любой автоматизированной системы для МФО:

 

                                   Функционал

           Комментарии

Общий функционал

 

Привязка функционала системы к информации, отображаемой на сайте

 

Форма анкеты с визуализацией основных параметров желаемого займа - кредитным калькулятором

 

Конфигуратор продуктов в системе - настройка текущих и создание новых кредитных продуктов на основе заложенных параметров

мин/макс сроки займа, суммы, периодичность погашения, возможность и кол-во пролонгаций, процентная ставка, процентная ставка на просроченную задолженность, наличие залога и т.д.

Возможность масштабирования системы для использования новых продуктов другого типа, например, оффлайн-займов помимо онлайн-займов

 

Интеграция с адресной базой данных ФИАС на всех этапах в системе

 

Логирование изменений данных в системе

 

Личный кабинет клиента для просмотра данных по займам и управления ими

Пролонгация текущего займа, подача заявки на новый и т.п.

Ролевая система доступа к отдельным элементам системы, настраиваемая администратором системы. Группы ролей

 

Набор фильтров (предопределённых) в каждом меню системы для фильтрации по необходимым критериям

например, для списка клиентов, заявок, займов, займов на просрочке, займов на этапе ручной верификации и т.д.

Формирование и печать необходимого пакета документов на займ

 

Уведомление пользователя системы по наступлению заранее определённых события

Например, при поступлении новой заявки

Вынесение типовых статусов по клиентам, заявкам, займам в отдельный интерфейс для настройки силами пользователя

список статусов - как справочник данных в системе

Перенос данных о существующих займах, клиентах и т.п. из текущей системы в новую

 

Обработка заявок, "зависших" в системе или остановившихся с ошибкой

 

Функционал бонусов или промокодов для получения клиентом льготных условий по займу

 

 

 

Финансовый функционал

 

Интеграция с платежными системами для перечисления средств клиенту

Перевод на банковский счёт, на карту, Contact и т.д.

Интеграция с платежными системами для приёма платежей

Банковский перевод, оплата по карте, оплата через терминалы Qiwi и т.д.

Общий риск-функционал

 

Интеграция со стандартными сервисами БКИ (кредитный отчёт, скоринговый балл БКИ)

ОКБ, Эквифакс, НБКИ. С возможностью изменения настроек и параметров доступа к сервисам

Просмотр полученных данных в наглядном (удобном) виде

Структурирование отчета из БКИ

Интеграция с антимошенническими (АМ) сервисами БКИ - НХ от ОКБ

Нац.Хантер от ОКБ или FPS от Эквифакс

Интеграция с сервисом идентификации клиента - IDV от ОКБ

IDV от ОКБ или eID от Эквифакс

Сохранение данных из внешних сервисов в базе данных для последующего использования

 

Разделение бизнес-процессов по новым и существующим клиентам

Например, существующие клиенты не смогут подать заявку через сайт, а только через личный кабинет

Логирование прохождения заявки по этапам оценки с сохранением промежуточных результатов

 

Консолидация данных из кредитных отчётов БКИ в единый отчёт

Обобщение одинаковых данных из разных бюро

Настройка (изменение) процесса принятия решения (оценки займа), заложенного в системе в виде BPM-модуля или аналогичного функционала

Функционал системы для изменения бизнес-процессов без привлечения ИТ-специалистов или подрядчиков с возможностью изменения заранее заложенных настроек

Передача кредитной истории клиента в соответствующие БКИ

ОКБ, Эквифакс, НБКИ. С возможностью изменения настроек передачи КИ

Интеграция с базами данных по клиенту - Кронос

 

Обновление данных во внешних антимошеннических сервисах по результатам проверки заявки в автоматическом и ручном режиме верификатором

 

Логирование запросов во внешние источники данных

 

Кэширование запросов во внешние сервисы - БКИ (кредитные отчеты), АМ-сервисы

с возможностью изменения настроек кэширования

Функционал блокировки выдачи займов после одобрения в ручном режиме

необходимо заблокировать перечисление средств, если это требуется и возможно на данном этапе

Верификация заявок

 

Просмотр клиентской информации, кредитной истории, истории и результатов запросов во внешние сервисы

 

Работа с "черными списками" с целью просмотра и добавления информации

с возможностью загрузки данных в списки, управления списками, добавления к записям комментариев, выгрузкой данных в удобный формат

Сохранение принятого итогового решения и причин/кодов решения

 

Добавление дополнительных контактных данных (тел, адрес) в карточку клиента

 

Сохранение результатов проверки верификатором в системе в разрезе каждой проверки

Статус проверки отдельных сущностей в заявке: личности клиента, работодателя клиента, документов, доходов, информации по адресам и телефонам и т.д. для дальнейшего сохранения в системе и передачи в антимошеннические сервисы

Работа с просроченной задолженностью

 

Просмотр клиентской информации, кредитной истории, истории и результатов запросов во внешние сервисы

 

Расчёт задолженности по займу на текущую и произвольную даты

 

Работа с "черными списками" с целью просмотра и добавления информации

 

Сохранение в системе результатов работы коллектора

 

Создание и изменение шаблонов сообщений sms, email, привязка их к событиям

 

Рассылка сообщений sms, email по заданным шаблонам и событиям

 

Добавление дополнительных контактных данных в карточку клиента

 

Работа с коллекторскими агентствами - Выгрузка и загрузка данных, отчётность по взысканию и оплате за услуги агентств

 

Антимошеннический функционал

 

Определение правил сравнения заявки с данными внутри пула собственных заявок

 

Сравнение данных в текущей заявке с данными из внешних сервисов

 

Сравнение данных в текущей заявке клиента с данными из его же предыдущих заявок

 

Вывод результатов проверки антимошеннических правил в интерфейс верификатора

 

Отчётность

 

Формирование заранее оговоренных отчётов по основным показателям кредитования и портфеля

 

Создание дополнительных отчётов с помощью системы или отдельного ПО

 

 

При выборе поставщика автоматизированного программного комплекса стоит обращать первостепенное внимание на полноту функционала, включенного в стандартный пакет поставки, готовность к интеграции с ведущими игроками рынка в области скоринга, лидогенерации, коллекшена.    

 

2015-07-01


31

 

Автор:


Сергей Окулов

Евгений Ковалев (АФК)

 

 

 

 

 

 

Тема:

 

IT-решения для автоматизации бизнеса МФО

 

 

 

 

Скачайте текст в pdf формате:

 

Снова об IT-решениях для МФО (272,86kb)

 

 

Майские праздники - рост числа мошенников и неплательщиков.
15.04.2016
Регулирование розничного кредитования и его последствия
21.08.2014
Необходимые модули для автоматизации бизнеса МФО
28.08.2014
Готовые IT-решения для автоматизации бизнеса МФО
03.09.2014
Скоро 8 марта, мужчины, кредитуйтесь!
05.03.2015
Рейтинг банков по возвратности займов в МФО
08.06.2015
Рынок МФО стабилизировался
15.04.2015
Тенденции рынка кредитования в 2014 году
13.08.2014
Черные лебеди? Рост невозврата в Августе 2014
04.09.2014
Золотая пора для МФО
17.02.2015
Чем ближе праздник, тем хуже платят заемщики.
16.12.2016
Исследование данных из платежных терминалов.
14.02.2016
Квадрат Пифагора
11.08.2015
Семантический анализ социальных сетей
23.09.2014
Оценка платежеспособности заемщиков
11.11.2014
Итоги работы за 2015 год.
03.02.2016
Обзор решений скоринга и андеррайтинга заемщиков
15.10.2014

Результаты работы на сегодня, 30.05.2017

 Обработано  заявок            1 876 382
Процент одобрения 
28,51
 Процент NPL45
 12,43